Какие микрозаймы возвращают переплаты

Микрозаймы стали популярным способом быстро получить деньги, но за легкость и скорость приходится платить высокими процентами. Нередко заемщики сталкиваются с ситуациями, когда переплата по микрозайму оказывается неоправданно высокой или даже незаконной. В этой статье мы подробно разберем, как вернуть переплаченные проценты по микрозайму, куда обращаться за помощью и какие права есть у заемщика.

1. Когда можно вернуть переплату по микрозайму
2. Как вернуть переплату: пошаговая инструкция
3. Какие МФО возвращают переплаты
4. Рефинансирование микрозаймов с просрочками
5. Можно ли не возвращать микрозайм
6. Заключение
7. FAQ

Когда можно вернуть переплату по микрозайму

Существует несколько ситуаций, когда у вас есть законные основания требовать возврата переплаты по микрозайму:

1. Нарушение МФО условий договора:

• Превышение максимально допустимой процентной ставки. С 2023 года максимальная процентная ставка по микрозаймам ограничена 0,8% в день или 292% годовых. Если МФО начисляет проценты по ставке выше установленного лимита, вы имеете право требовать перерасчета и возврата переплаты.
• Включение в договор скрытых комиссий и платежей, не оговоренных заранее и не отраженных в полной стоимости кредита (ПСК).
• Непредоставление заемщику полной и достоверной информации об условиях кредитования до заключения договора.

2. Ошибки со стороны МФО:

• Технические сбои в системе, приведшие к некорректному расчету процентов или сумм платежей.
• Человеческий фактор — ошибки сотрудников при оформлении договора или проведении платежей.

3. Изменение финансового положения заемщика:

В некоторых случаях, даже если МФО действовала в рамках закона, заемщик может претендовать на снижение долговой нагрузки или реструктуризацию долга. Это возможно, например, при потере работы, болезни или других обстоятельствах, значительно ухудшивших финансовое положение.

Как вернуть переплату: пошаговая инструкция

1. Обратитесь в МФО с письменной претензией:

• Четко изложите суть претензии, указав основания для возврата переплаты.
• Приложите копии всех документов, подтверждающих вашу позицию (договор займа, квитанции об оплате, выписки с банковского счета и т.д.).
• Укажите желаемый способ возврата средств (на банковский счет, наличными в офисе МФО).
• Зарегистрируйте свою претензию в офисе МФО или отправьте ее заказным письмом с уведомлением о вручении.

2. Срок рассмотрения претензии:

МФО обязана рассмотреть вашу претензию в течение 10 рабочих дней с момента ее получения. В некоторых случаях этот срок может быть продлен до 30 дней, но МФО обязана уведомить вас об этом в письменном виде.

3. Если МФО отказала в удовлетворении претензии или проигнорировала ее:

• Обратитесь с жалобой в Центральный Банк РФ.
• Подайте жалобу в Роспотребнадзор.
• Подайте исковое заявление в суд.

Важно! Сохраняйте все документы, подтверждающие ваши обращения в МФО, ЦБ, Роспотребнадзор и суд.

Какие МФО возвращают переплаты

Нельзя однозначно сказать, какие МФО охотнее идут навстречу клиентам в вопросах возврата переплат. Однако, чем крупнее и известнее компания, тем выше вероятность, что она дорожит своей репутацией и предпочтет решить спор в досудебном порядке.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если вы столкнулись с трудностями при погашении микрозайма, рефинансирование может стать выходом из сложной ситуации. Рефинансирование — это получение нового займа на более выгодных условиях для погашения старого.

МФО, предлагающие рефинансирование микрозаймов с просрочками:

• Webbankir: сумма до 30 000 рублей.
• Срочноденьги: сумма до 15 000 рублей.
• Credit7: сумма до 30 000 рублей.
• Belkacredit: сумма до 30 000 рублей.
• еКапуста: сумма до 30 000 рублей.
• One click money: сумма до 30 000 рублей.
• Веб-займ: сумма до 30 000 рублей.
• Турбозайм: сумма до 100 000 рублей.

Важно! Перед тем как оформить рефинансирование, внимательно изучите условия нового займа и убедитесь, что он действительно поможет вам улучшить финансовое положение.

Можно ли не возвращать микрозайм

Категорически не рекомендуется игнорировать свои обязательства перед МФО. Невозврат микрозайма может привести к серьезным негативным последствиям:

• Испорченная кредитная история. Информация о просрочках передается в Бюро кредитных историй и может стать препятствием для получения кредитов в будущем.
• Судебные разбирательства и дополнительные расходы. МФО вправе взыскать долг через суд, что повлечет за собой дополнительные расходы на судебные издержки, услуги приставов и т.д.
• Наложение ареста на имущество и банковские счета.
• Звонки и визиты коллекторов.

Заключение

Возврат переплаты по микрозайму — процесс не всегда простой, но вполне реальный. Главное — знать свои права, действовать грамотно и настойчиво. Не бойтесь отстаивать свои интересы и обращаться за помощью в соответствующие инстанции.

FAQ

• Как узнать, не превышает ли мой микрозайм максимально допустимую процентную ставку?
• Внимательно изучите договор займа, обратив внимание на пункт о процентной ставке.
• Воспользуйтесь онлайн-калькуляторами для расчета процентов по займам.
• Обратитесь за консультацией к юристу.
• Что делать, если МФО угрожает мне коллекторами?
• Не поддавайтесь на угрозы и провокации.
• Фиксируйте все контакты с коллекторами (телефонные разговоры, смс-сообщения, письма).
• Напишите заявление в полицию, если коллекторы нарушают закон (угрозы, вымогательство, шантаж).
• Куда жаловаться на действия МФО?
• Центральный Банк РФ.
• Роспотребнадзор.
• Прокуратура.
• Суд.
• Можно ли вернуть деньги за страховку по микрозайму?
• Да, в некоторых случаях это возможно. Например, если страховка была навязана вам незаконно или вы досрочно погасили займ.
• Как вернуть деньги, если МФО обанкротилась?
• В этом случае необходимо обратиться к конкурсному управляющему, который занимается делами обанкротившейся компании.

Как сделать код для приложения